دارندگان وسیله نقلیه موتوری اعم از خودرو و موتورسیکلت در مورد فرمول محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث و بدنه سوالات زیادی می‌پرسند. فرمول محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث و بدنه به موارد زیادی بستگی دارد که مهم‌ترین آن‌ها تخفیف عدم خسارت است. در این مقاله قصد داریم در مورد نحوه محاسبه تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه با شما صحبت کنیم. بنابراین تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.
تخفیف بیمه شخص ثالث و تخفیف بیمه بدنه چیست؟
به طور کلی عوامل زیادی در تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه تاثیرگذار هستند. افراد برای برخورداری از این تخفیفات باید به موارد زیادی را رعایت نمایند. این تخفیفات با توجه به نوع استفاده و عدم بروز خسارت و موارد دیگری به رانندگان تعلق می‌گیرد. در نهایت مزایای تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه موجب کاهش حق بیمه پرداختی این بیمه‌نامه‌ها می‌شود.
بررسی موارد تاثیر گذار در فرمول تخفیفات بیمه شخص ثالث
در ابتدا باید بدانید که حق بیمه شخص ثالث در هر سال و با توجه به نرخ دیه و تعداد سیلندر خودرو تعیین می‌شود. حق بیمه شخص ثالث در هرسال دارای یک مبلغ پایه است که این مبلغ در سال ۱۴۰۲ به شرح زیر است.
| مبلغ پایه حق بیمه 1402 به تومان | نوع وسیله نقلیه |
| 3.047.200 | ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر |
| 3.608.800 | پیکان، پراید و سپند |
| 4.241.900 | ماشین‌های چهار سیلندر |
| 4.747.600 | سایر ماشین‌های بالای چهار سیلندر |
همان‌طور که در جدول فوق مشاهده می‌کنید این نرخ پایه حق بیمه شخص ثالث است. اما فرمول محاسبه تخفیفات بیمه شخص ثالث چیست؟ در ادامه موارد تاثیرگذار در کاهش حق بیمه شخص ثالث را با هم بررسی می‌کنیم.
1. تاثیر کاربری خودرو در کاهش حق بیمه شخص و تخفیف بیمه شخص ثالث
کاربری خودرو یکی از موارد تاثیرگذار در میزان حق بیمه شخص ثالث است. کاربری خودرو به شرکت بیمه نشان می‌دهد که ریسک آسیب‌دیدگی برای بیمه‌گزار و بیمه‌گر چقدر است. برای مثال حق بیمه تاکسی‌ها و خودروهای شخصی با توجه به نوع کاربری آن‌ها متفاوت است.
2. تاثیر جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بر تخفیفات بیمه‌نامه
عدم تمدید بیمه شخص ثالث در زمان پایان اعتبار آن، موجب جریمه دیرکرد بیمه‌نامه و افزایش قیمت بیمه شخص ثالث می‌شود. یکی از روش‌های برخورداری از تخفیفات بیمه شخص ثالث نداشتن جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث است. فرمول محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:
مالک باید به ازای هر روز دیرکرد، معادل تقسیم حق بیمه کامل بدون تخفیف یک سال خودرو بر تعداد متعارف روزهای سال یعنی ۳۶۵ بپردازد.
در ادامه جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ را برای شما آورده‌ایم:
| وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه ۱۴۰۲ به تومان |
| ماشین‌های کمتر از ۴ سیلندر | ۸.۳۴۹ |
| پیکان، پراید و سپند | ۹.۸۸۸ |
| ماشین‌های ۴ سیلندر | ۱۱.۶۲۲ |
| سایر ماشین‌های بیش از ۴ سیلندر | ۱۳.۸۰۰ |
3. تاثیر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در کاهش هزینه بیمه نامه
میزان پوشش مالی شرکت‌های بیمه هر ساله به وسیله بیمه مرکزی اعلام می‌شود. بیمه‌گزار مختار است با پرداخت حق بیمه بیشتر از پوشش‌های بیشتری برخوردار شود. در سال ۱۴۰۲ حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث ۳۰ میلیون تومان و حداکثر میزان آن ۶۰۰ میلیون تومان است.
4. اثرگذاری تخفیف عدم خسارت خودرو در کاهش حق بیمه پرداختی
تخفیف عدم خسارت خودرو یکی از عوامل مهم و تاثیرگذار در کاهش حق بیمه پرداختی است. در این تخفیف به تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار خسارتی دریافت نکرده در زمان تمدید بیمه‌نامه از شرکت بیمه‌گر تخفیف خواهد گرفت. جدول تخفیفات عدم خسارت به شرح زیر است:
| درصد تخفیف عدم خسارت | سال تخفیف عدم خسارت |
| ۵ درصد | سال اول |
| ۱۰ درصد | سال دوم |
| ۱۵ درصد | سال سوم |
| ۲۰ درصد | سال چهارم |
| ۲۵ درصد | سال پنجم |
| ۳۰ درصد | سال ششم |
| ۳۵ درصد | سال هفتم |
| ۴۰ درصد | سال هشتم |
| ۴۵ درصد | سال نهم |
| ۵۰ درصد | سال دهم |
| ۵۵ درصد | سال یازدهم |
| ۶۰ درصد | سال دوازدهم |
| ۶۵ درصد | سال سیزدهم |
| ۷۰ درصد | سال چهاردهم |
همچنین لازم است بدانید بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث با یکبار استفاده از بیمه، تخفیفات از بین نمی رود و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی خواهد بود.
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار و بیشتر | سه بار و بیشتر |
| مالی | ۲۰ درصد | ۳۰ درصد | ۴۰ درصد |
| جانی | ۳۰ درصد | ۷۰ درصد | ۱۰۰ درصد |
5. نوع بیمه نامه در میزان تخفیفات آن موثر است
لازم است بدانید بیمه‌نامه‌ها می‌توانند بلند مدت یک ساله یا کوتاه مدت و چند روزه باشند. خرید بیمه نامه شخص ثالث سالیانه از نظر اقتصادی برای بیمه‌گزار به صرفه‌تر است.
تمام عوامل موثر در فرمول محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث را با هم بررسی کردیم حال زمان آن رسیده که در مورد تخفیف بیمه بدنه هم صحبت کنیم.
فرمول محاسبه تخفیف بیمه بدنه
در ابتدا باید بدانید شرکت‌های بیمه به بیمه‌گزارانی که حق بیمه بدنه را به صورت نقدی پرداخت نمایند، ۱۰ درصد تخفیف می‌دهند. اما تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه خودرو شامل موارد زیر است:
- تخفیف خودرو صفر کیلومتر: برای این نوع خودروها ۲۰ تا ۳۰ درصد تخفیف در نظر گرفته می‌شود.
- تخفیف عدم خسارت: این تخفیف برای بیمه‌گزارانی است که از پوشش‌های خود استفاده نکرده‌اند.
البته بیمه بدنه دارای دو جدول تخفیف ۴ ساله و ۵ ساله به شرح زیر نیز است:
جدول تخفیف ۴ ساله بیمه بدنه
بیمه بدنه برای چهار سال اول بیمه‌گزارانی که از این بیمه‌نامه استفاده نکرده‌اند جدول تخفیفی به شرح زیر دارد:
| سال‌های عدم خسارت | درصد تخفیف |
| ۱ سال | ۲۵ درصد |
| ۲ سال | ۳۵ درصد |
| ۳ سال | ۴۵ درصد |
| ۴ سال | ۶۰ درصد |
جدول تخفیف ۵ ساله بیمه بدنه
در زیر درصد تخفیف ۵ ساله بیمه بدنه را مشاهده می کنید:
| سال‌های عدم خسارت | درصد تخفیف |
| ۱ سال | ۳۰ درصد |
| ۲ سال | ۴۰ درصد |
| ۳ سال | ۵۰ درصد |
| ۴ سال | ۶۰ درصد |
| ۵ سال | ۷۰ درصد |
همچنین بیمه بدنه یک سری تخفیفات برای موارد زیر هم دارد که تخفیفات فرعی نام دارند:
- تخفیف ارزش خودرو
- تخفیف گروهی
- تخفیف خودرو وارداتی
- تخفیف برخی مشاغل
- تخفیف‌های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص
- تخفیف داشتن بیمه عمر و آتیه
چگونگی دریافت استعلام بیمه بدنه
برای دریافت استعلام بیمه بدنه باید به سایت بیمه مرکزی مراجعه کنید و با استفاده از کد VIN، شماره شاسی، شماره بیمه‌نامه و کد یکتا اقدام به دریافت آن نمایید. استعلام بیمه بدنه خودرو در زمان معامله خودرو و همچنین برای آگاهی از تاریخ سررسید بیمه‌نامه دارای اهمیت است. به خاطر داشته باشید استعلام بیمه نامه به شما کمک می‌کند تا از اصالت آن هم اطمینان حاصل نمایید.
چگونگی برخورداری از تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه
استعلام و خرید بیمه بدنه که زیرشاخه بیمه خودرو محسوب می‌شود، نیازمند اطلاعات خاصی است. اطلاعاتی نظیر: تعریف بیمه بدنه، پوشش‌ها، نحوه محاسبه قیمت بیمه‌نامه و… در خرید مناسب‌ترین بیمه خودرو به شما کمک می‌کند.
فرمول محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث و بدنه در واقع با کنار هم قرار گرفتن همین نکاتی است که در این مقاله برای شما ذکر کردیم. عوامل موثر در تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه باهم متفاوت هستند. با رعایت و در نظر گرفتن نکات مطرح شده در این مقاله می‌توانید از تخفیفات بیمه شخص ثالث و بدنه برخوردار شوید. امیدواریم با مطالعه این مقاله اطلاعات مورد نظرتان را به دست آورده باشید.
